Žemiau – koncentruotas „guidas“, kaip greitai ir aiškiai palyginti paskolas verslui ir neapsigauti dėl „smulkaus šrifto“. Orientuojamės į realias, verslui svarbias eilutes: kainą, riziką ir pinigų srautus.
Santrauka iš karto: lyginkite palūkanas + visus mokesčius, užstato reikalavimus (LTV), terminą, grąžinimo metodą ir išankstinio grąžinimo sąlygas.
1) Ką lyginti pirmiausia
- Bendra kaina per visą terminą: metinės palūkanos + visi privalomi mokesčiai (sutarties, administravimo, hipotekos, draudimo, notaro, registrų).
- Užstatas (LTV): kokio tipo užstato reikia ir koks maksimalus paskolos santykis su turto verte.
- Terminas ir grąžinimo metodas: anuitetas / linijinis / lankstus grafikas (ar galima pradžioje mokėti tik palūkanas).
- Išmokėjimo greitis: kada realiai gausite pinigus (sprendimas + lėšų pervedimas).
- Sutarties lankstumas: ar leidžiama ankstyva grąža, ar yra mokestis už grafiko keitimą, įmokų atidėjimą.
2) Populiariausi finansavimo tipai (kuo skiriasi)
Banko paskola su NT užstatu
- Dažniausiai žemiausios palūkanos, bet daugiau dokumentų ir ilgesnis derinimas.
- LTV, kitos sąlygos – priklauso nuo objekto, sektoriaus, finansinių rodiklių.
Nebankinis finansuotojas su NT užstatu
- Greitesnis sprendimas, aiškus procesas, lankstesni grafikai.
- Palūkanos paprastai aukštesnės nei banke, bet vis dar racionalios, jei svarbu sparta / projekto „langas“.
Kredito linija / overdraftas
- Tinka trumpalaikiams svyravimams, mokate palūkanas tik nuo panaudotos sumos.
- Dažnai brangiau nei klasikinė paskola, bet suteikia operatyvumo.
Faktoringas (sąskaitų finansavimas)
- Finansuoja pirkėjų skolas, gerai apyvartinėms lėšoms.
- Ne NT finansavimas, o apyvartos įrankis – lyginamas tik kaip alternatyva trumpam poreikiui.
Jeigu reikia verslo paskolos su realiu turtu (pvz., NT pirkimui, renovacijai, plėtrai, apyvartinėms lėšoms per projektą) – racionalu lyginti tik NT užstatu teikiamus produktus.
3) Greitas palyginimo „checklistas“
- Palūkanos: nuo kiek % metinių? Fiksuotos ar kintamos?
- Mokesčiai: ar yra administravimo, sutarties keitimo, įmokų atidėjimo, anksčiau grąžinimo mokesčiai?
- Užstatas: koks NT tinka? Koks LTV? Ar priimamos garantijos (valstybės ir pan.)?
- Terminas: ar pakanka 3–60 mėn., ar reikia ilgesnio / trumpesnio?
- Grąžinimas: ar galima rinktis anuitetą, linijinį ar lankstų grafiką? Ar leidžiama tik palūkanos starto laikotarpiu?
- Greitis: per kiek valandų/dienų pateikiamas pasiūlymas ir pervedamos lėšos?
4) Pavyzdinė palyginimo lentelė (į ką atkreipti dėmesį)
| Kriterijus | Bankas (NT užstatas) | Nebankinis (NT užstatas) | Kredito linija/overdraftas |
| Sprendimo greitis | Vidutinis–lėtas | Greitas | Greitas |
| Dokumentai | Daugiausia | Vidutiniškai | Daugiausia |
| Palūkanos | Žemiausios | Žemesnės–vidutinės | Vidutinės–aukštesnės |
| Grafikas | Anuitetas / linijinis | Anuitetas / linijinis / lankstus | Palūkanos nuo panaudotos sumos |
| Mokesčiai | Gali būti įvairūs | Skiriasi pagal teikėją | Dažnai fiksuoti + marža |
| Užstatas | NT (įprastai) | NT | Dažnai be NT, bet brangiau |
Lentelė – orientacinė. Visada tikrinkite individualų pasiūlymą ir bendrą kainą per terminą.
5) Kur čia „IQ FinTech“
„IQ FinTech“ – verslo paskolos tik su NT užstatu, kai svarbu greitis ir aiškios taisyklės:
- Suma: 50 000 – 1 000 000 €
- Terminas: 3–60 mėn.
- Užstatas: komercinis arba gyvenamasis NT Lietuvoje
- Palūkanos: nuo ~9 % metinių (priklauso nuo LTV, sumos, termino, rizikos)
- Grąžinimas: anuitetas / linijinis / lankstus (galimas starto laikotarpis su tik palūkanomis)
- Sprendimas: dažniausiai per 24 val. nuo pradinės informacijos
- Mokesčiai: nėra administravimo ir įmokų atidėjimo mokesčių; lieka lydintys kaštai – notaras, hipotekos registras, įkeisto NT draudimas.
- Be užstato nefinansuojame.
6) Kaip palyginti dvi–tris užklausas per 30 min.
- Surinkite: preliminarią palūkanų normą, visus mokesčius, terminą, LTV, grąžinimo metodą.
- Susiskaičiuokite mėnesio įmoką pagal abu grafikus (anuitetas vs. linijinis) ir viso laikotarpio kainą.
- Įtraukite lydimuosius kaštus (notaras, registrai, draudimas).
- Pasitikrinkite, ar leidžiama ankstyva grąža ir/ar tik palūkanos starto fazėje.
7) Dažniausi klausimai
Ar verta rinktis pigiausias palūkanas „ant popieriaus“?
Ne, jei kiti mokesčiai „suvalgo“ skirtumą. Lyginkite bendrą kainą per terminą.
Kuris grafikas geresnis – anuitetas ar linijinis?
- Anuitetas – lygi mėnesinė įmoka, patogu planuoti.
- Linijinis – mažėjančios įmokos, mažiau palūkanų bendrai.
- Lankstus – pritaikomas pagal projekto srautą (pvz., startu mokamos tik palūkanos).
Kada realiai gausiu pinigus?
Priklauso nuo vertinimo, hipotekos registravimo ir teisinės patikros. „IQ FinTech“ sprendimą dažniausiai pateikia per 24 val., išmokėjimas – pasirašius sutartį ir įregistravus hipoteką.
8) Pasiruošę palyginimui?
Atsiųskite objekto adresą, planuojamą sumą ir trumpą poreikio aprašą – „IQ FinTech“ per 24 val. parengs individualų pasiūlymą ir jūsų pinigų srautams pritaikytą grąžinimo grafiką.