Šiame gide aiškiai paaiškiname, nuo ko priklauso verslo paskolos palūkanos, kokių orientyrų tikėtis „IQ FinTech“, ir ką galite padaryti šiandien, kad sumažintumėte kainą.
Kas lemia palūkanų normą
Palūkanos nustatomos individualiai po rizikos vertinimo. Didžiausi veiksniai:
- Užstato likvidumas ir LTV (paskolos suma / užstato vertė). Kuo didesnis likvidumas, tuo mažesnes rizikos.
- Projekto pinigų srautai ir DSCR (debt service coverage ratio). Tvarūs srautai → mažesnė rizika → geresnės palūkanos.
- Suma ir terminas. Didesnės sumos ir ilgesni terminai gali keisti kainodarą.
- Įmonės finansai. Pastovios pajamos, tvarkingi finansai, aiškios prognozės.
- Tikslas. Pirkimas/renovacija su aiškiu CAPEX dažniausiai vertinamas palankiau nei abstraktus poreikis.
Orientyrai „IQ FinTech“
- Palūkanos: nuo ~9 % metinių (priklauso nuo LTV, užstato, sumos, termino ir rizikos).
- Suma: 50 000 – 1 000 000 €.
- Terminas: 3–60 mėn.
- Užstatas: tik NT (komercinis arba gyvenamasis Lietuvoje).
- Grąžinimas: anuitetas / linijinis / lankstus (parenkame pagal jūsų pinigų srautus).
- Mokesčiai: nėra administravimo mokesčio ir mokesčio už įmokų atidėjimą. Lieka tik lydintys kaštai: notaras, hipotekos registravimo rinkliava, įkeisto NT draudimas, sutarties administravimo mokestis.
- Sprendimas: dažniausiai per 24 val. nuo pradinės info.
Finansavimo be užstato nesiūlome.
Kaip sumažinti palūkanas (praktiniai žingsniai)
- Mažesnis LTV. Daugiau nuosavų lėšų arba vertingesnis užstatas.
- Aiškus pinigų srautų planas. Konservatyvios prielaidos, DSCR ≥ 1,2×.
- Tvarkingi dokumentai. Paskutiniai 12 mėn. P&L, balansas, pinigų srautai; jei keičiasi srautai – prognozės 12–24 mėn.
- CAPEX biudžetas. Renovacijai/įrengimui – detalus sąnaudų ir terminų planas.
- Grafikas pagal srautą. Pirmais mėnesiais – lankstesnis (pvz., palūkanos, o pagrindas vėliau), stabilizavus srautą – anuitetas/linijinis.
Fiksuotos ar kintamos?
- Fiksuotos – stabilios įmokos, paprasčiau planuoti biudžetą.
- Kintamos – gali būti pigiau starto momentu, bet jautrios rinkos palūkanų pokyčiams.
Kartu su jumis parenkame modelį, kuris mažina riziką pagal jūsų projektą.
Pavyzdys (iliustracinis)
- Suma: 250 000 € | Terminas: 36 mėn. | Grąžinimas: anuitetas | Palūkanos: 10 % metinių (fiks.)
- Preliminari mėnesinė įmoka būtų apie 3304 € (tiksli suma priklausys nuo grafiko, išmokėjimo datos ir kt.).
- Prie viso kašto pridėkite notaro, hipotekos registravimo, sutarties mokestis ir draudimo kainas.
(Šis skaičiavimas – tik orientacinis, ne pasiūlymas.)
Ką pateikti, kad greičiau gautumėte tikslų pasiūlymą
- Užstato NT adresas ir nuotraukos (vertinimą galima pateikti vėliau).
- Įmonės finansai – metinė ataskaita.
- Paskolos tikslas ir biudžetas (pirkimas/renovacija/apivartinės; CAPEX, jei yra).
DUK (trumpai)
Ar palūkanos gali mažėti projekto eigoje? Taip, jei rizika reikšmingai mažėja (pvz., LTV krenta, srautai stabilizuojasi) – galime peržiūrėti sąlygas.
Ar yra papildomų „paslėptų“ mokesčių? Ne. Mūsų kainodara skaidri; lieka tik notaras, hipoteka, draudimas.
Ar galiu gauti be NT užstato? Ne – finansuojame tik su nekilnojamojo turto įkeitimu.
Norite sužinoti savo palūkanas?
Užpildykite trumpą paraišką. „IQ FinTech“ per 24 val. pateiks individualų pasiūlymą su aiškiu palūkanų dydžiu ir jūsų pinigų srautams pritaikytu grąžinimo grafiku.