Šis gidas paaiškina, kaip verslas gali įsigyti NT su finansavimu – nuo pasiruošimo ir dokumentų iki sandorio užbaigimo.
1) Ką finansuojame dažniausiai
- Komercinio NT įsigijimas (biurai, sandėliai, prekybinės patalpos).
- Gyvenamojo NT įsigijimas investicijai (nuomai, „buy-to-let“).
- Vystymo / renovacijos projektai (įsigijimas + CAPEX).
- Refinansavimas (kai objektas jau įsigytas, bet reikia geresnių sąlygų ar CAPEX).
Pastaba: finansavimą teikiame su NT įkeitimu (Lietuvoje esantis komercinis arba gyvenamasis turtas).
2) Pagrindinės sąlygos (orientyrai)
- Suma: 50 000 – 1 000 000 €
- Terminas: 3–60 mėn.
- Palūkanos: nuo ~9 % metinių (priklauso nuo užstato likvidumo, LTV, sumos, termino ir rizikos)
- Išmokėjimas: po sutarties pasirašymo ir hipotekos registravimo (dažniausiai tą pačią dieną)
- Grafikai: anuitetas, linijinis arba lankstus (palūkanos periodiškai, pagrindinė suma – termino pabaigoje).
- Mokesčiai: nėra administravimo mokesčio ir mokesčio už įmokų atidėjimą; lydintys kaštai – notaras, hipotekos registravimo rinkliava, įkeisto NT draudimas, sutarties administravimo mokestis.
3) Kaip pasiruošti pirkiniui su finansavimu (5 žingsniai)
- Objekto santrauka. Adresas, paskirtis, plotas, nuomos potencialas / esami srautai.
- Biudžetas. Pirkimo kaina, sandorio ir remonto kaštai, draudimas, mokesčiai.
- Pinigų srautai. Nuomos pajamos (arba planuojamos), OPEX, konservatyvi užimtumo prielaida.
- Išėjimo strategija. Laikymo laikotarpis, pardavimo ar refinansavimo planas.
- Grąžinimo grafikas. Pasirinkite:
- Anuitetas – lygūs mėnesiniai mokėjimai;
- Linijinis – mažėjančios įmokos;
- Lankstus – palūkanos periodiškai, pagrindinė suma pabaigoje (patogu renovacijos / pardavimo atveju).
4) Dokumentai (rekomenduojama seka)
- NT vertinimas (jei neturite – preliminariai užtenka adreso ir nuotraukų).
- Įmonės finansai: paskutinių 12 mėn. P&L, balansas, pinigų srautai (jei nauja veikla – trumpas planas ir prognozės 12–24 mėn.).
- Sandorio dokumentai: preliminari pirkimo sutartis / LOI, sąmata (jei remontas/vystymas).
- Vadovų / akcininkų identifikavimo dokumentai.
Papildomų dokumentų paprašysime pagal poreikį; svarbu, kad metinė ataskaita būtų pateikta registrui.
5) Finansavimo procesas „IQ FinTech“ (4 žingsniai)
- Trumpa anketa (įmonė, užstato / perkamo NT adresas, kontaktai, trumpas tikslas ir suma).
- Sprendimas per 24 val. (preliminari suma, LTV, palūkanos, jūsų srautams tinkamiausias grafikas).
- E. parašas ir hipoteka (pasirašome sutartį, registruojama hipoteka).
- Lėšų išmokėjimas
6) Praktinės taktikos įsigyjant NT su finansavimu
- LTV ir „pagalvė“. Planuokite dalį nuosavų lėšų (pirkimo kaštai, notarai, draudimas, remontas).
- DSCR (>1,2×) kaip tikslas – kad nuomos pajamos dengtų palūkanas ir įmokas su rezervu.
- Laikinas palūkanų periodas projekto pradžioje – tinka renovacijai / nuomos stabilizavimui.
- Konservatyvios prielaidos. Skaičiuokite su žemesniu užimtumu ir rezervu netikėtoms išlaidoms.
- Dokumentų švara. Tvarkingi nuomos kontraktai, energiniai sertifikatai, aiškus objekto statusas didina finansavimo greitį ir lankstumą.
7) Dažniausios klaidos (ir kaip jų išvengti)
- Per optimistinė nuoma / CAPEX → naudokite konservatyvų užimtumą ir kainą; pridėkite 10–15 % rezervo.
- Neapgalvotas grafikas → jei srautai nelygūs, rinkitės lankstų arba linijinį grafiką vietoj vien anuiteto.
- Vėluojantys leidimai / dokumentai → prieš pirkimą patikrinkite paskirtį, apribojimus, servitutus.
- Visi pinigai „užrakinti“ objekte → palikite likvidumo rezervą nenumatytoms išlaidoms.
8) DUK (trumpai)
Ar galima be užstato? Ne, finansuojame su NT įkeitimu.
Ar priimate garantijas (pvz., valstybės)? Nepriimame kaip užtikrinimo.
Per kiek laiko gaunamas sprendimas? Per 24 val. nuo anketos ir pradinės informacijos.
Ar padedate su dokumentais? Taip, pateiksime sąrašą ir šablonus; procesą suvaldysime nuotoliniu būdu.
Ar galima įkeisti perkamą butą? Taip, galima. Pirmiausia pasirašoma pirkimo–pardavimo sutartis, o notaras patvirtina pardavėjui, kad reikalinga suma yra depozite. Po to sudaroma hipotekos (įkeitimo) sutartis, ir notaras perveda lėšas pardavėjui.
Ar galima kredito lėšas panaudoti sutarties ir notaro išlaidoms apmokėti? Taip, galima. Notaras iš kredito sumos išskaičiuos ne tik pirkimo–pardavimo sumą, bet ir sutarties rengimo, notaro paslaugų bei valstybės rinkliavos mokesčius.
Norite įsigyti NT su finansavimu?
Užpildykite trumpą anketą – „IQ FinTech“ per 24 val. pateiks individualų pasiūlymą, grąžinimo grafiką pagal jūsų srautus ir aiškų sandorio planą nuo vertinimo iki lėšų išmokėjimo.