Ieškote atsakymo, kada verta imti paskolą verslui? Žemiau – aiškūs kriterijai, praktiniai pavyzdžiai ir trumpa atmintinė, kad sprendimas būtų pagrįstas, saugus ir padedantis augti.
Esmė per 30 sekundžių
- Verta imti, kai paskola aiškiai didina vertę: generuoja naujas pajamas, mažina kaštus arba stabilizuoja pinigų srautus.
- Neverta / atsargiai, jei nėra aiškaus plano, „suvalgomas“ tik trumpalaikis deficitas, o grąžinimo šaltinis – neapibrėžtas.
- Svarbiausia: suderinti tikslą + grąžinimo grafiką su realiais pinigų srautais (anuitetas / linijinis / lankstus).
Kada paskola labiausiai pasiteisina (tipinės situacijos)
- Plėtra su aiškia grąža
– nauja pardavimo kanalų plėtra, filialo atidarymas, įrangos modernizavimas, kuris mažina vieneto savikainą. - Apyvartinis „tiltas“ su prognozuojamais srautais
– didesnis užsakymų sezonas, ilgesni klientų apmokėjimo terminai; paskola užtikrina laiku atsiskaityti be gamybos stabdymo. - NT įsigijimas / renovacija
– aiškus nuomos srautų planas arba pardavimo strategija; paskola atveria galimybę užrakinto kapitalo monetizacijai. - Refinansavimas
– kelių įsipareigojimų sujungimas į vieną grafiką, mažesnė mėnesinė įmoka, lengvesnė kontrolė. - Projekto „užbaigimas“
– kai trūksta nedidelės dalies iki pajamų generuojančio etapo (paleidimas, sertifikatai, užbaigimo darbai).
Kada geriau luktelėti ar peržiūrėti planą
- Neaiškus tikslas („reikia pinigų – paaiškės“).
- Nėra grąžinimo šaltinio – srautai neprognozuojami, pardavimų planas abstraktus.
- Kapitalas dengia nuolatinį minusą (ne vienkartinį) – pirmiausia optimizuokite modelį.
- Per didelė suma be aiškaus biudžeto ir rezervų (CAPEX, leidimai, „netikėtumai“).
Kaip pasiruošti (5 punktų atmintinė)
- Tikslas ir biudžetas: 2–3 sakiniais aprašykite, ką finansuojate ir kiek iš viso tam reikia (pirkimas + darbai + mokesčiai).
- Srautai: parodykite, iš ko bus mėnesinis mokėjimas (dabartiniai ar būsimi klientų srautai).
- Užstatas: nurodykite NT adresą ir nuotraukas (preliminariam vertinimui to pakanka).
- Dokumentai: metinė ataskaita pateikta registrui; jei naujas projektas – 12–24 mėn. prognozė.
- Grafikas: pasirinkite pagal srautus –
- anuitetas (lygūs mokėjimai),
- linijinis (mažėjančios įmokos),
- lankstus (periodiškai mokamos palūkanos, pagrindinė suma – termino pabaigoje).
Praktiniai pavyzdžiai (ar verta?)
- Sezoninis mažmeninkas: atsargos pavasariui, užsakymai garantuoti – TAIP, rinktis lankstų grafiką su didesne įmoka po sezono.
- Gamyba: nauja įranga sumažina vieneto savikainą 12 % – TAIP, linijinis grafikas (mokėjimai mažėja, kai krenta savikaina).
- Startas be sutartų klientų: vien tik „turės būti gerai“ – NE, kol nėra patvirtinto poreikio ar kontraktų.
- NT flipas: aiški sąmata ir pirkėjas horizonte – TAIP, lankstus grafikas su pagrindinės sumos grąžinimu pardavimo metu.
„IQ FinTech“ – kada ir kuo galime padėti
- Finansavimas tik su NT įkeitimu (komercinis ar gyvenamasis NT Lietuvoje).
- Sprendimas per 24 val., išmokėjimas – tą pačią dieną po hipotekos registravimo.
- Grąžinimas: anuitetas, linijinis arba lankstus – parenkame pagal jūsų srautus.
- Skaidrumas: nėra administravimo mokesčio ir mokesčio už įmokų atidėjimą; lydintys kaštai – notaras, hipotekos registravimo rinkliava, įkeisto NT draudimas.
- Be užstato – nesiūlome; garantijų (pvz., valstybės) kaip užtikrinimo nepriimame.
- Orientyrai: 50 000–1 000 000 €, 3–60 mėn., palūkanos nuo ~9 % (priklauso nuo užstato, sumos, termino, rizikos).
DUK (trumpai)
Kaip suprasti, ar projektas „tempia“ paskolą?
Paskaičiuokite konservatyvius srautus ir per skaičiuoklę įvertinkite mėnesinę įmoką; DSCR ≥ 1,2× – saugesnis tikslas.
Kuris grafikas man geriausias?
- Stabilūs srautai → anuitetas.
- Norite mažėjančių įmokų → linijinis.
- Pajamos ateina projekto pabaigoje → lankstus.
Ar padedate pasiruošti dokumentus?
Taip – duodame sąrašą ir šablonus; preliminariam sprendimui užtenka NT adreso ir nuotraukų.
Greita sprendimo schema
Jei galite vienu sakiniu atsakyti į klausimą „Iš ko mokėsiu įmoką?“, o skaičiuoklė rodo komfortišką įmoką – paskola verta svarstymo. Jei ne – pirmiausia patikslinkite srautus arba mažinkite sumą/keiskite grafiką.Reikia įvertinti, ar dabar metas skolintis? Parašykite 2–3 sakinius apie tikslą ir turimą NT – „IQ FinTech“ per 24 val. pateiks individualų pasiūlymą ir grąžinimo grafiką pagal jūsų srautus.